35岁的樊女士是一家大型外贸企业的中层管理人员，目前月收入1万元。丈夫李先生38岁，也是一家企业的管理人员，月收入7000元。活泼可爱的女儿3岁了。虽然夫妇两人收入还算不错，但双方的职业稳定性、安全感都不是特别强。自住的房子已经没有贷款，但去年又买了套大房子，贷款总额80万元，所以现在每月需要还贷6000元，月债务支出占月总收入的1/3左右，尚在可控制范围内，但压力已经有所显现。目前他们夫妇分别有一份4万元的寿险保单，孩子有一份10万元的教育险保单，无其他商业保险。此外只有单位提供的基本社会保障。

保障分析：

樊女士的家庭对于意外伤害、重大疾病和身故等风险的抵御能力明显不足。

具体来看，相对于目前的资产状况，作为家庭经济主要来源的樊女士和丈夫，各自仅仅4万元的寿险保额，可以说是相当脆弱的。樊女士和丈夫的身故保额应提高到家庭年收入的5～10倍，总和应在200万元以上(其中樊女士的保额为120万元，丈夫为80万元)。

此外，由于工作并不完全稳定，故樊女士和丈夫享有的医疗保障仅仅是基本的社保，重大疾病更是没有考虑，一旦发生较为严重的疾病或意外住院事件，除了要自行支付相当高额的医疗费用之外，收入也会严重缩水。

所以，对于樊女士夫妇而言，合理的保险方案应该为：

友邦IPA综合意外险解决社保医疗报销不足的问题，用守卫人生和智尊宝万能寿险解决寿险保额的问题，而护身符定期寿险暂时只选10年期。10年后，根据樊女士家庭财务情况变化决定保额是否需要调整。

此外，樊女士夫妻退休后的养老金需要，50%的部分通过友邦金福养老保险来满足，并且搭配一些基金产品做定期定额投资，合力完成养老金的储备。